Domande Frequenti
Tutto quello che devi sapere su mutui, acquisto casa e gli strumenti di CasaNinja.
Potere d'acquisto e budget
In Italia le banche applicano la regola del rapporto rata/reddito al 33%: la rata mensile del mutuo non può superare un terzo del tuo reddito netto mensile.
Ad esempio, con uno stipendio netto di 1.800 euro al mese, la rata massima sarà circa 594 euro. Ma il prezzo massimo di casa dipende anche dal tasso di interesse, dalla durata del mutuo e dalle spese accessorie.
Il nostro Calcolatore Potere d'Acquisto fa questo calcolo automaticamente, considerando tutte le variabili.
Con un mutuo standard (LTV 80%) devi avere almeno il 20% del valore dell'immobile come anticipo, più i fondi per le spese accessorie (notaio, imposte, agenzia, perizia).
Per una casa da 200.000 euro servono circa 40.000 euro di anticipo più 15.000-25.000 euro di spese. Con il Fondo CONSAP Under 36 è possibile azzerare l'anticipo.
Approfondisci nella guida sull'acconto per l'acquisto immobile.
Oltre al prezzo dell'immobile devi mettere in conto:
- Spese notarili (atto di compravendita + atto di mutuo)
- Imposta di registro (o IVA se acquisti dal costruttore)
- Imposta ipotecaria e catastale
- Provvigione agenzia immobiliare
- Perizia bancaria e istruttoria
- Polizza incendio obbligatoria
Per la prima casa le imposte sono agevolate. La guida sulle spese notarili approfondisce ogni voce.
Tassi e tipologie di mutuo
Il tasso fisso garantisce una rata costante per tutta la durata, proteggendoti dai rialzi. Il tasso variabile segue l'Euribor e può costare meno, ma comporta il rischio di rate più alte.
La scelta dipende dalla durata del mutuo, dalla tua propensione al rischio e dal contesto di mercato. Consulta la guida tasso fisso vs variabile e i tassi aggiornati per decidere.
L'Euribor è il tasso interbancario europeo, riferimento per i mutui a tasso variabile. L'IRS (Interest Rate Swap) è il parametro per i mutui a tasso fisso.
Il tasso finale del tuo mutuo = parametro di riferimento (Euribor o IRS) + spread della banca. Monitora i tassi aggiornati quotidianamente e approfondisci nella guida Euribor e IRS.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutte le spese obbligatorie: istruttoria, perizia, assicurazioni.
Il TAEG è il vero indicatore del costo totale del mutuo e quello da confrontare tra diverse offerte. Approfondisci nella guida TAN vs TAEG.
Il mutuo green è un finanziamento agevolato per immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B) o per interventi di riqualificazione. Le banche offrono spread più bassi perché il rischio di credito è statisticamente inferiore.
Leggi la guida al mutuo green e confronta le offerte nel comparatore filtrando per classe energetica.
La clausola floor impone un tasso minimo al mutuo variabile: anche se l'Euribor scende sotto zero, il tuo tasso non scenderà mai sotto il floor. In pratica limita il vantaggio di un Euribor molto basso.
È importante verificare la presenza di questa clausola prima di firmare. Approfondisci nella guida alla clausola floor.
Operazioni sul mutuo
La surroga (o portabilità) è il trasferimento del mutuo da una banca a un'altra a costo zero: niente spese notarili, niente penali, niente perizia.
Conviene quando i tassi sono scesi rispetto a quando hai stipulato il mutuo. Confronta le offerte con il Comparatore Surroga e leggi la guida completa.
Dipende. Nei primi anni del mutuo, quando paghi più interessi che capitale, l'estinzione anticipata può farti risparmiare molto. Negli ultimi anni il vantaggio è minore.
Per i mutui stipulati dopo il 2007 le penali di estinzione anticipata sono azzerate. Leggi la guida all'estinzione anticipata per analizzare il tuo scenario.
Sì, tramite il Fondo di Garanzia CONSAP è possibile ottenere un mutuo fino al 100% del valore dell'immobile. Il fondo è destinato principalmente a under 36, giovani coppie e famiglie monogenitoriali con ISEE entro determinati limiti.
Leggi la guida al mutuo 100% e la guida CONSAP Under 36.
Strumenti CasaNinja
Il Comparatore Mutui ti permette di confrontare in tempo reale le offerte delle principali banche italiane.
Inserisci valore dell'immobile, importo del mutuo, durata, età e classe energetica per ottenere un confronto dettagliato con TAN, TAEG, rata mensile e costo totale. I dati vengono aggiornati periodicamente dalle fonti ufficiali.
Sì, CasaNinja è completamente gratuito. Non raccogliamo dati personali, non usiamo cookie di profilazione e non vendiamo nulla.
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